التعليمات

لنبدأ

ما هي المعلومات التي أحتاجها لملء استمارة الطلب؟
  • المعلومات المالية لمدة ثلاث سنوات
  • معلومات الشركة ، بما في ذلك رقم السجل التجاري والبطاقة المدنية للشركة
  • التفاصيل المصرفية الخاصة بك ، بما في ذلك رقم الحساب المصرفي الدولي
  • قم الهوية المدنية الخاصة بك
  • معلومات شخصية عن مدير (مديري) الشركة

بعد تأكيد عرضك المبدئي الأول ، ستحتاج إلى نسخ ممسوحة ضوئيًا من المستندات الرسمية أو القانونية التي قد يطلب منك المُقرض تحميلها. قد يختلف هذا من مُقرض إلى مُقرض. كحد أدنى ، ستحتاج إلى هويتك المدنية والبيانات المالية المدققة لشركتك ووثيقة النظام الأساسي.

بعد تأكيد العرض النهائي ، ستحتاج إلى تحميل وثائق إضافية. قد يختلف هذا من مُقرض إلى مُقرض وسيعتمد على نوع القرض الذي تطلبه.

ما هي العملية المتبعة في استكمال نموذج الطلب؟

الواجهة سهلة الاستخدام للغاية - هناك ستة أقسام فقط لإكمالها بترتيب تسلسلي ، وبعد ذلك يمكنك الجلوس وانتظار الرد. سنخبرك عبر البريد الإلكتروني ولكن يمكنك تسجيل الدخول إلى التطبيق في أي وقت للتحقق من حالة القرض.

  • تفاصيل التمويل
  • تفاصيل الشركة
  • عنوان الشركة
  • تفاصيل صاحب العمل
  • التفاصيل المصرفية
  • التقرير المالي
لقد قبلت العرض. ماذا أفعل بعد ذلك؟

هناك نوعان من العروض ، أحدهما مؤقت وآخر أخير. بعد قبول عرض مبدئي ، ستحتاج إلى تحميل المستندات المطلوبة. بعد القيام بذلك ، سترى في الجزء العلوي من الشاشة التاريخ الذي سيعلمك فيه المُقرض إذا تمت الموافقة على طلبك.

في حالة الموافقة ، ستتلقى تفاصيل العرض النهائي. في هذه المرحلة ، يمكنك قبول العرض أو رفضه ، أو يمكنك طلب شروط مختلفة. إذا قبلت عرضًا ، فقد تحتاج إلى تحميل مستندات إضافية ، وستحتاج إلى الذهاب إلى أقرب فرع للمُقرض لإنهاء قرضك. عندما تقبل عرضًا ، تقدم فيرست وظائف البريد الإلكتروني حتى تتمكن من تحديد موعد بسرعة عبر الإنترنت.

حسابات

هل يمكنني الحصول على قروض متعددة باستخدام حسابات بريد إلكتروني مختلفة؟

لا . من الناحية الفنية ، يمكنك تجاوز النظام ، ولكن سيلاحظ المقرضون أنك تطلب قروضًا متعددة وترفض طلبك. قد يقومون حتى بوضعك في القائمة السوداء.

طلبات

كيف يتم مطابقة طلبي مع المقرض؟

نستخدم خوارزمية تتضمن معايير مختلفة بناءً على متطلبات المؤسسات المالية على منصتنا. على سبيل المثال ، يرغب بعض المقرضين في تقديم قروض للشركات الناشئة ، في حين أن البعض الآخر لن يقرض الأموال للشركات الأصغر من ثلاث سنوات. يتخصص بعض المقرضين في تقديم قروض لشركات في صناعات محددة أو يتعاملون فقط مع قروض قصيرة الأجل. حتى أن هناك مقرضين سيتعاملون مع العملاء الذين يعانون من سوء الائتمان ، والبعض الآخر لن يفعل ذلك. تضمن لك فيرست عدم إضاعة الوقت في التقدم إلى المؤسسات المالية التي من غير المرجح أن تمنحك قرضًا. يعمل نظام المطابقة الخاص بنا على تحسين إمكانية العثور على قرض من خلال طلب واحد فقط.

ماذا لو لم يتم التطابق مع مؤسسة مالية؟

سنقوم باخبارك على الفور إذا لم يتم التطابق. يمكنك دائمًا تقديم طلب قرض جديد لأننا نضيف باستمرار مقرضين جدد إلى منصتنا. يوصى بمراجعة وضعك المالي في حالة رفض طلبك. تشمل بعض المعايير التي يأخذها المقرضون في الاعتبار أداء الأعمال والضمانات ورأس المال ودرجة الائتمان والديون وتاريخ الائتمان. يمكنك محاولة تحسين هذه المعايير أو طلب قرض أصغر.

كيف ألغي طلبي؟

أنت لا تلغي طلبك ، في حد ذاته. بدلاً من أن ترفض العرض. يمكن أن يحدث هذا في مرحلتين في عملية التقديم: يمكنك رفض عرض مبدئي وعرض نهائي. في السيناريو الثاني ، بعد تلقي العرض النهائي ، يمكنك قبوله أو رفضه أو طلب شروط مختلفة.

ما هي المدة التي تستغرقها عملية طلب التمويل؟

ذلك يعتمد على البنك. بعد تقديم طلب القرض ، سترى على الفور التاريخ الذي تتوقع أن يتم إخبارك بالنتيجة. لديك رأي في الأمر: عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض ، في قسم تفاصيل القرض ، يمكنك تحديد التاريخ الذي تريد أن يبدأ فيه القرض. بالإضافة إلى ذلك ، قد يتباهى بعض المقرضين بأوقات تحويل أسرع من غيرهم. (سترى هذا في قسم التفاصيل لكل عرض في قائمة المطابقات. لهذا السبب ، يجب عليك مراجعة جميع العروض المؤقتة للعروض التي تناسب متطلباتك على أفضل وجه.)

هل يمكنني التقدم بطلب للعديد من المقرضين في وقت واحد؟

لا يمكنك التقديم على عرض واحد فقط في كل مرة. السبب الرئيسي لذلك هو أنك تتوافق مع المقرضين الأكثر ملاءمة لك مقدمًا. بمجرد تحديد الخيار الأفضل الذي يناسب متطلباتك ، تكون الفرص قوية في أن يتم تقديم عرض لك. تم تصميم تطبيق فيرست لتوفير الكثير من الوقت على الجميع.

تعبئة استمارة الطلب

كيف يمكنني تغيير المعلومات التي قدمتها في طلبي؟

بمجرد تقديم الطلب ، لا يمكنك تغيير المعلومات. حتى ذلك الحين ، يمكنك إجراء تغييرات.

لتغيير المعلومات بعد تقديم النموذج - على سبيل المثال ، قد تقرر أنك بحاجة إلى المزيد من الأموال - يجب عليك انتظار رد من المُقرض ، ورفض الطلب الأصلي ، ثم إنشاء طلب جديد. في بعض الحالات ، عندما ترفض طلبًا ، قد تُمنح الفرصة لطلب تعديل الشروط.

ماذا يحدث إذا أدخلت معلومات غير دقيقة؟

لا يمكن تصحيح الأخطاء بعد تقديم الطلب. يتم التحقق من أي معلومات ترسلها مقابل المستندات التي تحملها ومطابقتها مع السجلات الإلكترونية الرسمية. هذه عملية آلية إلى حد كبير ، على الرغم من أن الشخص يجب أن يعطي الموافقة النهائية على طلبك. إذا تم رفض طلبك بسبب معلومات غير دقيقة ، فيمكنك إعادة تقديم الطلب.

ما هو ملخصات الشركة؟ هل يمكنني تركها فارغة؟

الملخص مهم لأن فيرست تستخدمه لمطابقتك مع مؤسسات الإقراض الراغبة في إقراض الأموال لنوع عملك. إذا تركته فارغًا ، فلن تخد مطابقات.

في ملخصك (في قسم تفاصيل الشركة) ، يجب عليك تضمين:

  • مصادر دخل عملك
  • إذا كانت شركتك هي الشركة الأم ، يجب أن يكون الاسم والتسجيل التجاري لجميع الشركات التابعة
  • إذا كانت شركتك تابعة ، الاسم والتسجيل التجاري للشركة الأم
لماذا التقرير المالي غير متوازن؟
  • يجب أن يساوي إجمالي الأصول إجمالي المطلوبات بالإضافة إلى حقوق الملكية.
  • أكمل جميع المجالات ، بما في ذلك القيمة (أي لا تترك المجالات فارغًا).
  • تأكد من فتح كل قسم ، مشار إليه بالسهم لأسفل.

  الرجاء الانتظار حتى يكمل النظام جميع العمليات الحسابية في الخلفية. مع التوصيلات البطيئة ، قد يستغرق هذا بضع ثوان.

ملاحظة: لن يسمح لك النظام بالمتابعة حتى تحدد مدققًا في أعلى الصفحة.

هل يمكنني التقدم بطلب للحصول على قرض دون أن يكون لدي هوية تجارية ورقم تسجيل؟

من الناحية الفنية ، يمكنك إدخال تفاصيل وهمية حيث تستخدم فن فيرست خوارزمية محددة لمطابقة تطبيقك مع المقرضين الأكثر ملاءمة. هذه الخوارزمية لا تتحقق من هذه البيانات. ومع ذلك ، ستتم معاقبتك عندما يمر طلبك بعملية الموافقة حيث يتم استخدام هذه التفاصيل من قبل المُقرض للتحقق من السجلات المالية لشركتك.

ما هو المجال الإلزامي؟

جميع المجالات إلزامية في نموذج الطلب. هذا هو أحد الأسباب التي تجعل من السهل والسريع التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت. يضمن فيرست أنك تحتاج فقط إلى إدخال المعلومات الضرورية وعدم وجود مجالات مكررة.

الوثائق والمعلومات المالية

ما هي البيانات المالية التي تتطلبها فيرست؟

قبل أن تتمكن من تقديم طلب للحصول على الموافقة ، تطلب فيرست معلومات مالية عن عملك على مدار السنوات الثلاث الماضية.

ألقي نظرة على: [متطلبات نموذج الطلب]

هل يمكنني التوقيع إلكترونياً؟

لا تسمح جميع البلدان بالتوقيعات الإلكترونية. تسمح الكويت بالتوقيع الإلكتروني في عدد من السيناريوهات ولكن ليس للقروض التجارية. في هذه الحالة ، ستحتاج إلى الذهاب إلى أقرب فرع لك لتوقيع المستندات النهائية. (لدى بعض المقرضين خدمة مجاملة من الباب إلى الباب). ومع ذلك ، في المستقبل ، سيتمكن العملاء المقيمون في البلدان التي تسمح لهم بالتوقيع إلكترونيًا.

ما المستندات التي سأحتاجها لتحميلها؟

بعد قبول عرض مبدئي ، ستحتاج إلى تحميل المستندات للتحقق من المعلومات التي أدخلتها في نموذج الطلب. بعد قبولك للعرض النهائي ، قد تحتاج إلى تحميل مستندات إضافية ذات صلة بنوع وشروط القرض الذي تطلبه.

 

  • مستندات KYC - البطاقة المدنية أو جواز السفر أو أي إثبات هوية
  • بيانات مالية مدققة لثلاث سنوات
  • كشف حساب مصرفي لستة أشهر
  • الحسابات المدارة للسنة المالية الحالية
  • مقالة التأسيس
  • التسجيل التجاري
  • الضمانات الشخصية والشخصية
  • نموذج تفويض بنك الكويت المركزي
  • معلومات جدوى الأعمال
  • الوثائق المتعلقة بالأرض

كيف يعمل فيرست ؟

هل تتقاضى فيرست أي رسوم مقدمة؟

لا. فيرست مجاني تمامًا للاستخدام. لا توجد تكاليف خفية عليك.

هل وجود ضامن يحسن فرصي في العثور على عرض تمويل؟

إذا كنت تستخدم ضامنًا لأن مركزك المالي ليس قويًا جدًا في ذلك الوقت ، فيمكن للضامن تحسين فرصك. ومع ذلك ، ستقيم المؤسسات المالية دخل الضامن وأصوله وديونك والمعلومات الأخرى ذات الصلة.

هل فيرست مقرض مباشر؟

لا ، فإن فيرست يطابقك مع المقرضين الذين قد يكونون على استعداد لتمويلك بناءً على معايير معينة.

كم عدد أنواع تمويل الأعمال التي تقدمها؟

تقدم فيرست حاليًا خمسة أنواع من تمويل الأعمال.

  1. تمويل شراء الأصول
  2. توسيع الأعمال التجارية
  3. رأس المال العامل
  4. تمويل الفواتير
  5. تمويل الأسطول
هل يمكنني الحصول على قروض تجارية متعددة مع فيرست؟

نعم. ومع ذلك ، لا يمكنك امتلاك أكثر من حساب واحد. يمكنك إنشاء حسابات متعددة بعناوين بريد إلكتروني مختلفة ولكن النظام سيلتقط طلبات القروض المكررة ويرفضها.

لماذا يجب علي الذهاب إلى فرع لإستكمال العملية؟

حاليًا ، لا يسمح القانون الكويتي بالتوقيعات الإلكترونية على القروض. والخبر السار هو أن بعض المقرضين يقدمون خدمة من الباب إلى الباب لتسريع المعالجة النهائية.

لدي حاليًا قرض من أحد البنوك. هل يمكنني التقدم بطلب للحصول على قرض جديد؟

نعم. عندما تملأ نموذج الطلب ، بما في ذلك ديونك الحالية ، سترى فيرست أن لديك قرضًا آخر وستطابقك مع المقرضين الذين هم على استعداد لتقديم قرض جديد لك. سيأخذ المقرضون في الاعتبار جميع التزاماتك المالية الحالية.

عروض

ما هو العرض المبدئي؟

بعد تقديم طلب القرض ، تقدم لك فيرست قائمة بأفضل العروض التي تتناسب مع متطلباتك. وهذا ما يسمى بقائمة التطابقات. في حين أنه قد يكون من المغري تحديد عرض يعتمد فقط على معدل الفائدة السنوية وشروط السداد ، إلا أنه يجب عليك مراجعة كل عرض بالتفصيل قبل اتخاذ أي قرار. على سبيل المثال ، يقدم بعض المقرضين عروضًا أو خصومات خاصة محدودة.

كيف أقارن خيارات التمويل على فيرست؟

بعد تقديم طلب القرض ، ستتلقى أولاً قائمة بالعروض المؤقتة (المطابقات) من المقرضين. سيتضمن كل عرض تفاصيل عن القرض ، بما في ذلك معدل الفائدة السنوية ومبلغ السداد ومدة القرض والرسوم وما إلى ذلك. يسرد النظام بسهولة الإيجابيات (ما ستحبه) وسلبيات (فكر في) كل عرض. يجب عليك تصفح هذه الميزات لكل عرض لمقارنة خيارات التمويل الخاصة بك.

كيف سأعرف عروض التمويل الخاصة بي؟

بعد تقديم طلب القرض ، سترى على الفور التاريخ الذي تتوقع أن يتم إخطارك بالنتيجة. سوف تتلقى أيضا رسالة بريد إلكتروني. كلما قمت بتسجيل الدخول إلى حسابك ، ستعرض لوحة القيادة مرحلة التطبيق الخاص بك ، على سبيل المثال في انتظار الموافقة أو تلقي العرض النهائي.

هل أنا ملزم بقبول العرض؟

لا. بعد تلقيك عرضًا نهائيًا ، يتم منحك خيار قبوله أو رفضه. إذا رفضت عرضًا ، فقد يتم منحك خيار إجراء تغييرات على شروط القرض.

ما هي نسبتي ؟

سيقدم كل بنك يطابق متطلباتك، أفضل أسعاره. السعر يعتمد إلى حد كبير على ملف المخاطر المحسوب. بعض الأشياء التي يأخذها المقرضون في الاعتبار تشمل التاريخ الائتماني والتدفقات النقدية وتوقعات الأعمال والأصول والخصوم والضمانات المتاحة وخطة العمل وحتى السمعة. قد يشمل تقييم السمعة علاقتك السابقة بالمقرض ، والعلاقة مع الموردين ذوي السمعة الطيبة والعملاء المتكررين. بينما يتم إنشاء ملف تعريف المخاطر باستخدام خوارزميات معقدة ، فإن الموافقة النهائية تقع على عاتق الإنسان.

الأمان

ما مدى أمان معلوماتي؟

تلتزم فيرست بحماية خصوصيتك وبياناتك. يرجى مراجعة سياسة الخصوصية وشروط الخدمة.

ملاحظة: لن يطلب المستشار كلمة المرور الخاصة بك مطلقًا ويجب ألا تكشفها لأي شخص.

أعتقد أن شخصًا ما وصل إلى حسابي في فيرست ماذا علي أن أفعل؟

يجب عليك الاتصال على الفور بفيرست. ما لم يتم حظرك من حسابك ، يجب عليك أيضًا تغيير كلمة المرور الخاصة بك.

مصطلحات

تمويل الأعمال

يمكّن تمويل الأعمال الصغيرة للشركات الصغيرة والمتوسطة ورواد الأعمال من الحصول على المال لبدء عمل تجاري جديد أو شراء مشروع قائم أو الحصول على تمويل للأنشطة الحالية أو توسيع أعمالهم. يمكن أن يساعد أيضًا الشركات في التغلب على الصعوبات المالية ، مثل مشاكل التدفق النقدي. يمكن أن تساعدك فيرست على:

  • توسيع نطاق عملك - على سبيل المثال إضافة خط إنتاج جديد أو التوسيع إلى موقع جغرافي جديد (حتى الانتقال إلى العالمية)
  • الاستثمار في أصول جديدة - على سبيل المثال شراء معدات جديدة أو ترقية ، أو الاستثمار في العقارات
  • تمويل فواتيرك غير المدفوعة - عندما يكون التدفق النقدي ضيقًا ، يمكن أن يضمن تمويل الفواتير للشركات أنه لا يزال بإمكانها دفع رواتب الموظفين والإمدادات ، وتوفير نقود فورية للاستثمار والنمو
  • رأس المال العامل - الأحداث غير المتوقعة يمكن أن يكون لها آثار مالية ؛ يسمح رأس المال العامل للشركات بالوصول إلى الأموال للمدفوعات الطارئة.
نسبة المطابقة

يشير هذا إلى مدى تطابق المقرض وأنت بناءً على المعايير التي نطبقها. نستخدمها لضمان حصولك على أفضل العروض من المقرضين الذين يرغبون في إقراضك المال.