تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة

نوفمبر 12, 2020

يتطلب نمو عملك وصولاً سريعًا ومنتظمًا إلى التمويل. ومع ذلك ، فإن صعوبة الحصول على تمويل سريع هي واحدة من أكبر التحديات التي تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة (SME) في الكويت اليوم.
نتيجة لذلك ، غالبًا ما يقع أصحاب الأعمال والمديرون الماليون في عملية مألوفة ومحبطة:

1- الخلط بين الأوراق ومتطلبات التطبيق
2- معدلات فائدة مرتفعة بشكل غير معقول للعملاء من الشركات الصغيرة والمتوسطة
3- جلسات مقابلة مطولة
4- عدم وجود منتجات قروض تجارية
5- عدم وضوح فترات سداد الأموال

لا ينبغي أن يكون تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة بهذه التعقيد. ولم يعد يجب أن يكون كذلك.

تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة

قدم طلبك في غضون 10 دقائق واحصل على تمويل سريع. ومع ذلك ، فإن اختيار أفضل منتج قرض تجاري لعملك يتطلب بعض البحث الدقيق.
في هذه المقالة ، سوف ندرس بالتفصيل قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة حسب النوع ، وهذا يشمل العديد من أنواع القروض التي يمكنك الحصول عليها بسهولة باستخدام منصة فن فيرست.
أخيرًا ، سنقوم بتفصيل العوامل الرئيسية التي تساهم في كلفة القرض ، والتي ستحتاج إلى البحث عنها للحصول على أفضل صفقة.
للمضي قدما والحصول على التمويل بسرعة اضغط هنا.

6 أنواع رئيسية من تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة يمكنك الحصول عليها من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى:

1- قروض رأس المال التشغيلي

قروض رأس المال التشغيلي هي قروض قصيرة الأجل توفر للشركات دفعة نقدية إضافية ضرورية للوفاء بالتزاماتها القصيرة الأجل. أثناء تشغيل شركة ، هناك ظروف قد يصبح فيها رأس المال التشغيلي الخاص بك سلبيا" ، مثل عندما تتجاوز التزاماتك الحالية أصولك الحالية. في هذه الحالات ، ستحتاج إلى التفكير في الحصول على قرض رأس المال التشغيلي لسد النقص حتى تتمكن من مواصلة العمليات. في الواقع ، يحتاج كل نشاط تجاري إلى رأس المال التشغيلي إيجابي لتغطية النفقات اليومية وحالات الطوارئ والديون قصيرة الأجل. لحساب رأس المال التشغيلي ، ستحتاج إلى حساب الفرق بين الأصول الحالية (الأسهم ، والنقد ، والمدينون ، وما إلى ذلك) والخصوم المتداولة (الائتمان ، والمستحقات ، وما إلى ذلك).

2- حد ائتمان الأعمال

حد الائتمان للأعمال هذا هو المصطلح الفني لتمويل رأس المال التشغيلي. في جوهره ، يعتبر خط الائتمان التجاري هو النظير التجاري لبطاقة الائتمان. يوفر الحد الأقصى من الأموال التي يمكن للشركات الوصول إليها عندما تحتاج إليها. بعد سحب هذا القرض وسداده ، يمكن للشركة اختيار اقتراضه مرة أخرى (أو اقتراض مبلغ أعلى في بعض الحالات). يُعرف هذا أيضًا باسم حد الائتمان المتجدد. جمال هذا المنتج هو أنه يعمل كقرض تجاري قابل لإعادة الاستخدام. وهي دائمًا ما تكون قصيرة الأجل ، وعادة ما تكون لمدة عام واحد.

3- تمويل الفواتير

يعتبر تمويل الفواتير طريقة أخرى لتحسين الملاءة المالية لعملك على المدى القصير. هناك أوقات لا يمكنك فيها انتظار تاريخ الاستحقاق على الفاتورة التي أرسلتها إلى عملائك. أنت بحاجة إلى الأموال بشكل عاجل للوفاء ببعض النفقات التشغيلية أو الالتزامات قصيرة الأجل. في هذه الحالات ، بدلاً من الانتظار ، يمكنك استخدام تمويل الفواتير. من خلال تمويل الفواتير ، يوفر لك البنك رصيدًا مقابل الفاتورة التي أرسلتها إلى عميلك. يتراوح القرض غالبًا بين 70٪ إلى 85٪ من إجمالي المبلغ المستحق. عندما يحصل البنك على المال من المدين الخاص بك ، فإنه يعطيك المبلغ المتبقي ويجمع نسبة معينة منه كرسوم أو فائدة.

4- قروض توسيع الاعمال

قروض توسيع الأعمال على عكس قروض رأس المال العامل ، فإن قروض توسيع الأعمال التجارية هي قروض طويلة الأجل مخصصة لخطط التوسع في الأعمال التجارية. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض لتوسيع الأعمال التجارية إذا كنت تدخل سوقًا جديدًا ، أو تخطط لزيادة حصتك في السوق ، أو تأخذ منتجًا جديدًا إلى السوق. تتطلب هذه الأنشطة عادةً تدفقات نقدية كبيرة إلى الخارج يتم تمويلها بشكل أفضل من خلال الديون ، أي عن طريق الحصول على قرض تجاري. توفر لك قروض توسيع الأعمال الأموال اللازمة لهذه المشاريع طويلة الأجل كثيفة رأس المال.

5- قروض شراء الأصول

قروض شراء الأصول تشبه قروض السيارات. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، يوفر لك البنك الأموال لشراء الممتلكات والمعدات اللازمة لعملك. قروض شراء الأصول ، مثل قروض السيارات ، مضمونة بقيمة الأصل الذي تشتريه. وبالتالي ، في حالة التخلف عن السداد ، يمكن للبنك استعادة الأصل. يمكن أن تساعدك قروض شراء الأصول في الحصول على الأصول التي من شأنها تحسين الإنتاجية وتعزيز الإنتاج وتقليل التكلفة وزيادة الأرباح.

6- التمويل السريع

تمويل الأسطول هو نوع من تمويل شراء الأصول. الفرق هو أن الأول يركز على الأعمال التجارية في نقل الركاب وتأجير الحافلات وتأجير السيارات وتأجير المركبات والسياحة الذين يستخدمون أسطولًا من المركبات كجزء من عملياتهم اليومية. إذا كان لديك عمل في هذه الصناعة ، فإن تمويل الأسطول يوفر لك الائتمان لشراء أسطول من المركبات لعملياتك. مثل تمويل شراء الأصول ، فإن القرض مضمون على أسطول من المركبات.

سيساعدك فهم هذه الأنواع من القروض التجارية على تحديد النوع الذي يلبي احتياجاتك في كل مرحلة. ومع ذلك ، حان الوقت الآن للبدء في الاستعداد للحصول على هذه القروض.

فرصة أكبر لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة

تأخذ العديد من الشركات طلبات القروض على أنها لعبة تخمين يمكن أن تسير في كلا الاتجاهين. ليس. من خلال الإعداد المناسب ، يمكنك تعزيز فرصك في الحصول على موافقة قرض العمل من المقرض.
ما الذي يجب أن تفعله الآن للتأهل للحصول على قرض تجاري من اختيارك؟
أربع خطوات مهمة:

1- البحث والالتزام بالحد الأدنى من المتطلبات: قبل التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري ، ابحث عن الحد الأدنى من المتطلبات لنوع القرض الذي تفكر فيه لتجنب المضاعفات في الطريق.
2- التقارير المالية الجيدة: تأكد من أن تقاريرك المالية في حالة جيدة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.
3- إعداد خطة مالية سليمة: قم بإعداد خطة مالية تقنع المُقرض بأن الاستثمار سيحقق عوائد كبيرة لعملك. إليك كيف يمكنك إنشاء ملف خطة مالية.
4- تقديم الضمان: اعتمادًا على قوة مكانتك في البنك ، تأكد من حصولك على ضمانات. هذا قد يقلل من أسعار الفائدة على القرض.

تكلفة قروض الأعمال تفرض البنوك معدل فائدة معين (معدل النسبة السنوية) على كل قرض تجاري. غالبًا ما يكون معدل الفائدة مقياسًا للجدارة الائتمانية لعملك. تميل البنوك إلى تقديم أسعار فائدة منخفضة للشركات ذات الجدارة الائتمانية الأفضل. فيما يلي بعض العوامل التي تحدد أسعار الفائدة هذه.

العوامل التي تحدد معدل الفائدة على قروض الأعمال

الأمان

قروض الأعمال المضمونة أقل تكلفة من القروض غير المضمونة. مع القروض المضمونة ، قللت البنوك من مخاطرها ، عادة عن طريق استخدام الضمانات. وعلى العكس من ذلك ، فإن القروض غير المضمونة تنطوي على مخاطر أكبر. لذلك ، يأتي هذا الأخير بمعدل فائدة أعلى.

الوضع المالي

ستظهر بياناتك المالية وضعك المالي الحالي. إذا أظهرت سجلاتك قدرة كبيرة على السداد ، فستعلم البنوك أنها تخاطر أقل وستكون على استعداد لتقديم سعر فائدة أقل.

مدة سداد القرض

مدة سداد القرض هي المدة التي سيستغرقها سداد القرض. دفع قروضك بشكل أسرع سيفتح لك معدلات فائدة أقل ، أو العكس. على الرغم من أن هذه هي العوامل التي تستخدمها البنوك لتحديد أسعار الفائدة ، لا تزال هناك اختلافات كبيرة بين الصفقات التي يقدمها كل بنك. ربما يكون هذا هو العنصر الأكثر أهمية لفتح قرض العمل المثالي الخاص بك.

ما الذي يجب عليك مراعاته عند التقدم بطلب للحصول على تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة

العامل الأول والأهم الذي تريد مراعاته هو سعر الفائدة. معدل الفائدة هو تكلفة القرض لعملك. كلما انخفض معدل الفائدة ، قلت تكلفة عملك. ومع ذلك ، فإن الحصول على صفقة أفضل يتجاوز سعر الفائدة على القرض.

بعض العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها عند التقدم بطلب للحصول على تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة:

1- الأعمال الورقية: لن يقوم أفضل مزودي قروض الأعمال باتعابك في الأعمال الورقية التي لا تنتهي. في حين أن الأعمال الورقية جزء لا يتجزأ من عملية التقديم ، إلا أنها يمكن أن تصبح صارمة.
2- وقت المعالجة: سيكون لدى أفضل مقدمي قروض الأعمال عملية موافقة أسرع. لن تجعلك تنتظر إلى ما لا نهاية لتزويدك بالائتمان الذي تحتاجه.
3- خيارات السداد: مرونة شروط السداد شيء آخر تريد البحث عنه. تسمح لك بعض البنوك بالاختيار من بين العديد من خيارات السداد التي تناسب عملك.
4- خدمة العملاء: المقرض الجيد دائمًا يعامل عملائه جيدًا. يذهب أيضًا إلى أبعد الحدود لتكون متاحة على المواقع والتطبيقات الأساسية.
5- الجدارة بالثقة: بينما يقوم المقرضون بتقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين ، يجب على المقترضين أيضًا تقييم مصداقية المقرضين. يجب أن تبحث عن مقرضين جديرين بالثقة يتمتعون بسجل حافل.

نعلم جميعًا أن التسوق للحصول على أفضل صفقة ليس سهلاً كما يبدو. يمكن أن يتضمن مكالمات لا نهاية لها ، وزيارات فعلية لفروع البنوك ، وتبادل البريد الإلكتروني ،واحتساب الأرقام لتقييم خياراتك واختيار أفضل مزود لقروض الأعمال. ليس بعد الآن.

تطبيق فِن فيرست

تطبيق فائق يتيح لك وأنت في راحت منزلك بالتقدم والحصول على الموافقة رقميًا. على منصتنا ، سوف تحصل على أفضل صفقة لعملك. يمكنك بعد ذلك تقديم الطلب بسهولة والحصول على قرض الأعمال الذي تحلم به.
هل أنت مستعد لتنمية مشروعك والحصول على تمويل سريع؟  تقدم بالطلب اللان

 

البحث عن المقال