لماذا أنشأنا سوق قروض يضفي طابعًا شخصيًا على الخدمات المصرفية الرقمية

نوفمبر 12, 2020

يحتوي نظام القروض عبر الإنترنت الحالي على بعض العيوب الواضحة. إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض ، فإن سوق اليوم يقدم لك العديد من العقبات المحبطة:
- لا يمكنك تخصيص البحث الخاص بك لجميع المنتجات المصرفية
- لا يمكنك التقديم بسرعة لأن تحميل الوثائق معقد
- لا يمكنك الحصول على مكافأة لكونك عميلاً متكررًا
- لا يمكنك فهم عملية طلب القرض بالكامل (دون التحدث فعليًا إلى مصرفي)

دعنا نواجه الأمر: إن مشكلة النظام المالي عبر الإنترنت اليوم تجعل شراء المنتجات المصرفية أكثر صعوبة مما ينبغي.
في النهاية ، هذا يمنع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من الحصول على قروض سريعة. لحل هذه المشكلات ، تم إنشاء العديد من المنصات. لكن هذه المنصات بها بنوك مجمعة دون أن تقدم تجارب مصرفية مخصصة للنظام التقليدي.
بدلاً من ذلك ، فإن هذه المنصات المصرفية لا تنظر إلى ملفات تعريف العملاء الفريدة ، وتنسى إضفاء الطابع الشخصي على تجربة تسوق المنتجات المصرفية ، وتفتقر إلى الخدمات الاستشارية التي يقدمها المصرفيون التقليديون ولا تقدم أي مكافآت مضمنة.

لذا ، فبدلاً من تحسين نظامنا المصرفي ، استبدل الوضع المالي الراهن النموذج القديم بنموذج لا روح له ولا يلبي احتياجاتنا الفردية.
يؤثر هذا سلبًا على قدرتنا على التسوق عبر الإنترنت للحصول على المنتجات المصرفية ، والتي يجب أن تأتي بطبيعة الحال مع خدمات شخصية مماثلة لأهمية النشاط الذي يمولونه: دعم نمو الأعمال ، والاحتياجات الشخصية الملحة ، سيارة جديدة.
لسوء الحظ ، توجد هذه العوائق في جميع أنواع المنتجات المصرفية ، بما في ذلك تلك التي تشكل أجزاء أساسية من حياتنا - مثل التأمين الصحي وتمويل السيارات ومنتجات أخرى يصعب التسوق للحصول عليها لأنها لا ترتبط بالمتمول.

فن فيرست - سوق قروض فريد من نوعه

ولكن ماذا لو كان هناك تطبيق بامكانه أن يوفر لك نفس التجربة التي اعتدت عليها عند التسوق لرحلة إجازة؟
لقد قمنا بذلك وسميناه فن فيرست
تم تصميم سوق القروض الخاص بنا ليتناسب مع العصر الرقمي: فهو متاح عبر الأجهزة ، بما في ذلك تطبيق الهاتف والكومبيوتر ، من خلال موقعنا الإلكتروني الذي أعيد تصميمه حديثًا.

تجربة فريدة لسوق القروض

هناك بعض الأشياء التي نقوم بها بشكل مختلف هنا:

  1. نحن نستخدم خوارزميات التوفيق بين معايير البنك وملف تعريف العميل
  2. لدينا توصية على التطبيق باستخدام الذكاء الاصطناعي لتحسين عمليات الشراء المستقبلية
  3. نقدم مكافآت للمستخدمين الذين يقومون بالتسجيل والبنوك من خلالنا
  4. نحن نقدم خدمات مصرفية رقمية شاملة
  5. فرع رقمي لجميع البنوك في مكان واحد.
  6. يمكن للعملاء متابعة طلباتهم بالكامل دون مغادرة منصتنا
  7. يمكن للعملاء شراء السيارات من خلال معارضنا الرقمية لجميع العلامات التجارية والحصول على تمويل في تطبيق واحد خلال 10 دقائق

عندما شرعنا في تطوير تطبيقنا ، كنا على يقين من رغبتنا في تقديم هذه الخدمات المحددة وحل المشكلات الأكثر شيوعًا التي يواجهها المتقدمون للحصول على القروض.
قمنا بتنظيم هذه الميزات في الفئات التالية:

مطابقة المنتجات الشخصية

لقد أنشأنا تجربة مخصصة تسمح لك بتخصيص طريقة تواصلك مع أفضل البنوك في الكويت ومنطقة الخليج . إذا كان بإمكاننا التسوق للرحلات الجوية في تطبيقات الهواتف الذكية اليوم ، فقد حان الوقت للحصول على نفس التجربة الشخصية عند التسوق للحصول على قروض ومنتجات مصرفية أخرى.

سوق القروض بتوصيات الذكاء الاصطناعي

يضع النظام المصرفي التقليدي المؤسسة المصرفية في مقدمة المنتج. قررنا قلب هذا النظام رأساً على عقب ، ووضع المنتج أمام المؤسسة. علاوة على ذلك ، نستخدم نظام توصية يعتمد على الذكاء الاصطناعي لاقتراح أفضل منتج لك بناءً على عمليات البحث والمشتريات السابقة.

عملية تقديم قرض أسرع

تستخدم البنوك أشكالًا مختلفة غالبًا ما تكون غير واضحة. لقد بسّطنا هذه العملية وجعلناها أسرع. يمكنك الآن التقدم بطلب للحصول على قرض في أقل من 10 دقائق على تطبيق فن فيرست. هذه ثورة.

تحميلات وثائق بديهية

كان من المهم الحصول على هذه الخطوة بشكل صحيح. تتغير الطريقة التي نقدم بها المستندات اليوم مع كل بنك ، ولكن يحتاج كل بنك إلى نفس المعلومات ، بما في ذلك التحقق من الهوية والتراخيص (للقروض التجارية) وإثبات الدخل / الإيرادات وما إلى ذلك. تجعل أداتنا الآن هذه العملية سلسة.

المكافآت

يمكن أن يسبب انتظار استجابة طلب القرض قلقًا كبيرًا. هذا بسبب قلة الشفافية فيما يتعلق بالوقت اللازم للاستجابة. في تطبيقنا ، نقوم بإبلاغ كل متقدم بمتوسط ​​وقت الاستجابة. بعد ذلك ، يمكن لأصحاب الحسابات بناء نقاط على منصتنا والحصول على مكافآت مستقبلية من البنوك الشهيرة.

رؤيتنا

كانت أهدافنا واضحة. لذلك شرعنا في مهمة لحل أكبر نقاط الألم التي تواجه الصناعة المصرفية اليوم. بمساعدة التكنولوجيا الجديدة ، تمكنا من إعادة إطلاق شركة فن فيرست التي نعتقد أنها ستحدث ثورة في طريقة تفكير عملاء البنوك في القروض وتمويل السيارات والتأمين في منطقة الخليج.
سنأخذك في جولة حول كيف يمكن لمستخدمي فن فيرست تجربة هذه الطريقة الجديدة لتسوق المنتجات المصرفية. كل قسم من هذه الأقسام مقسم حسب تجربة المنتج التي نهدف إلى إيصالها.

1 - تطابق ملائم مع منتجات البنك

Like you shop for flights our smartphones needed to be completely reengineered. More customization was needed to make the experience less mechanic and more personal. We decided this revolution should now come to banking products. It would require adding personalization filters before the loan matching even begins.
This way, you are only presented with products important to you, and the bank knows that they have found a qualified match as well according to your profile details. Just think of Tinder, AirBnb or Booking.com. لقد اعتدنا جميعًا على التسوق عن طريق التوفيق بين الأشخاص على هواتفنا الذكية. لكن النظام المالي تخلف عن تقديم مثل هذه الخدمة الشخصية. ربما كان هذا هو أكبر مصدر إلهام لإعادة إطلاق فن فيرست وتطوير تطبيقنا الفائق.
ألا ينبغي أن يكون شراء منتج مصرفي أمرًا يسيرًا في التسوق مثل الحجز لاجازة الصيف؟ نحن بالتأكيد نعتقد أنه ينبغي.

اختيار المنتج المخصص:

أولاً ، دعنا نلقي نظرة على الشكل الذي ستبدو عليه هذه التجربة المصرفية الجديدة. فيما يلي مثال لما تبدو عليه تجربة اختيار قرض السيارة. للبدء ، عليك اختيار سيارتك أو الإشارة ببساطة إلى أنك تبحث عن القرض فقط.
يساعد تطبيقنا في تصفية البحث عن سيارتك من خلال طرح عدة أسئلة مهمة:

ما هو نمط حياتك مثل؟ سيساعدنا ذلك في العثور على فئة السيارة التي تناسب احتياجاتك وقيمك اليومية. من هنا ، سنتمكن من تحديد ما إذا كانت السيارة الكهربائية الصديقة للبيئة أو السيارة الرياضية أو السيارة المناسبة للعائلة هي الأفضل لعرضها لك لاحقًا.

ما أهم ميزتين الأكثر أهمية بالنسبة لك؟ هنا نطلب منك تحديد نوع ميزات السيارة التي ستؤدي إلى اتخاذ قرارك بشراء السيارة أو كسرها. ليس من المستغرب أن هناك مجموعة واسعة من الميزات التي يجب مراعاتها عند التسوق لشراء سيارة. ستتيح لك أداتنا تحديد اثنين ، بما في ذلك ميزات السلامة أو التصميم أو الترفيه أو وقوف السيارات أو مواصفات المحرك.

ما هي ميزانيتك؟ إذن كم أنت مستعد للصرف؟ أدخل النطاق السعري الذي يناسب ميزانيتك. ستتم مطالبتك على الزر الموجود في الجزء السفلي من الشاشة بعدد السيارات التي تتوافق مع المعايير التي أدخلتها حتى هذه النقطة. سيتم نقلك بعد ذلك إلى سوق سيارات داخل التطبيق يعرض لك السيارات الموصى بها وميزاتها وعرض للصور ونطاقات الأسعار. هذا يجعل عملية اختيار سيارتك مخصصة بالكامل.

تعمل عملية الاختيار هذه بطريقة مماثلة مع جميع منتجات القروض الرئيسية: القروض الشخصية ، والقروض التجارية ، والرهون العقارية ، والتأمين.

في تطبيق فن فيرست ، أردنا توضيح ما يلي: لا ينبغي لسوق القروض أن يسمح لك فقط بالتسوق بسهولة للحصول على قروض السيارات ؛ سنخصص أيضًا اختيار المنتج الخاص بك لجعل هذه التجربة مخصصة لكل شخص. دعونا الآن نرى كيف سنتمكن من التسوق عبر الإنترنت للحصول على هذه القروض.

2 - التوفيق القائم على الذكاء الاصطناعي للحصول على أفضل المنتجات المصرفية

تدين البنوك لعملائها بوضع جودة منتجاتها قبل علاماتها التجارية. أردنا بناء تطبيق للتأكيد على هذه الفلسفة. في نهاية المطاف ، تم بناء هذا الهيكل المصرفي الجديد لصالح العميل لأنه يجبر البنوك على التنافس مع بعضها البعض من خلال جودة المنتج وليس من خلال التعرف على العلامة التجارية.
نعتقد أن أي بنك ليس لديه ما يخشاه بشأن تجربة العملاء الجديدة هذه إذا كان يزود عملائه بمنتجات عالية الجودة. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيؤدي هذا الهيكل في النهاية إلى إحداث التغيير الإيجابي الذي تطلبه الصناعة والمستهلكون. باستخدام خوارزميات التوصية المعتمدة على الذكاء الاصطناعي ، تمكن فريقنا الفني من تحسين تجربة التوفيق بين المنتجات المصرفية.
يشبه إلى حد كبير كيف أمازون يوصي بالمنتجات بناءً على مشترياتك السابقة وسجل البحث ، وسيقوم تطبيق فن فيرست بتخصيص التسوق المصرفي بشكل أكبر قبل إضافة عوامل التصفية. هذه المبادئ هي جوهر سبب إطلاقنا للتطبيق.
باستخدام هذا التطبيق ، ستتمكن أخيرًا من التسوق عبر الإنترنت حسب أنواع المنتجات كما تفعل في مواقع التجارة الإلكترونية الكبيرة - وليس من خلال زيارة الفروع الفردية والمواقع الإلكترونية لكل بنك.
بأخذ تجربة قرض السيارة كمثال مرة أخرى ، بعد تخصيص اختيار قرض السيارة الخاص بك ، ستظهر شاشة تطابقك مع العديد من القروض المصرفية. ستستند هذه التطابقات إلى عوامل التصفية وتوصيات محرك الذكاء الاصطناعي. علاوة على ذلك ، علمنا أن قوة تطبيقنا ستأتي من جودة البنوك الموجودة.

 

3 - طلبات القروض السريعة وتحميل الوثائق الرقمية

تستغرق طلبات القروض التقليدية وقتًا طويلاً. لقد اتخذنا خطوة جريئة لتقليص متوسط ​​وقت التطبيق إلى جزء صغير.
يتيح لك تطبيقنا الذكي التقدم بطلب للحصول على قرض بمتوسط ​​أقل من 10 دقائق. هذا لم يسمع به في النظام المصرفي التقليدي. جاء تحسين سرعة التطبيق كتحدٍ واضح. إذا تمكنا من تقليل أوقات تقديم الطلبات ، فسنزيد العملاء المحتملين للبنوك بالإضافة إلى تحسين التجربة المصرفية للعملاء. حل يربح فيه الجميع.

ومع ذلك ، جاء التحدي الحقيقي عندما التزمنا بتصميم تجربة جديدة تمامًا لتحميل الوثائق. يتطلب كل منتج قرض مصرفي وثائق مختلفة. كان لكل بنك شروط مسبقة مختلفة للحصول على قروض. كل عملية مختلفة قليلاً ، لكنها مهمة بشكل أساسي. بعد تقديم طلب قرض ، قد يُطلب منك تحميل مستندات معينة إلزامية لعملية الموافقة.
لذلك ، أردنا أن نجعل هذه التجربة مباشرة قدر الإمكان داخل تطبيقنا. أنشأ فريقنا نظامًا مشفرًا يسمح بالتحميل الآمن لهذه المستندات الخاصة والحساسة. فجأة أصبح من الممكن مشاركة هذه الأعمال الورقية والصور الأساسية بأمان مع بنوك متعددة ، كل ذلك من خلال هاتفك الذكي.

 

4 - العروض النهائية السريعة والمكافآت المدمجة

يتيح تطبيقنا للعملاء تقديم توقيع رقمي لقرضهم (قروضهم) المعتمد. هذه القدرة ضرورية لجميع شركات التكنولوجيا المالية. علاوة على ذلك ، سيتم حفظ جميع مستندات القرض والوثائق القانونية في حساب فن فيرست ، مما يسهل الوصول إلى السجلات.

تستفيد البنوك أيضًا من الولاء الراسخ الذي يمنحه لها عملاؤها بناءً على ميزة جودة منتجاتهم المصرفية. لقد تجرأنا على بناء سوق قروض يجعل العمل المصرفي أفضل. اشترك الآن واحكم بنفسك.

البحث عن المقال