" يحتاج كل بنك إلى التحول إلى التكنولوجيا المالية: فهد الشارخ مؤسس تك إنفست "

نوفمبر 12, 2020

"تعمل التكنلوجيا المالية على تحسين طريقة تجربتنا للخدمات المالية بسرعة. ومدى سرعة تبني البنوك الإقليمية للتكنولوجيا الجديدة سيحدد في النهاية إرثها وحصتها في السوق. إن البنية التحتية الرقمية القوية والعقلية الريادية في الكويت، جعلت الأمة تحتضن إمكانات عالية للتكنولوجيا المالية. تحدث فهد الشارخ ، مؤسس تك إنفست، وهي شركة إستثمار رأس مال خاص ومقرها مدينة الكويت، عن مزايا التكنولوجيا المالية الكامنة في الكويت، بما في ذلك حقيقة أن الكويت تقدم ""أرخص 5 جي في العالم"". أسس والد الشارخ شركة شارخ للبرمجيات ، والتي وضعت أول نظام تشغيل عربي في العالم في عام 1982. ويقر بأنه لا يزال بإمكان الكويت اليوم أن تكون مكانًا لأصحاب الرؤى التقنية ، إذا كان السوق يتكيف مع إحتياجات جيل التكنولوجيا الصاعد المتمرس . ببساطة وكما قال الشارخ، فإن مستقبل العمل المصرفي موجود في التطبيق. ويؤكد الشارخ: ""إذا لم يكن تطبيق الهاتف المحمول يمثل 30٪ من نسبة الأعمال، فسيكون البنك قد عفا عليه الزمن "". ""يحتاج كل بنك إلى الدخول في الخدمات المصرفية الذكية والإنتقال حقًا إلى التكنولوجيا المالية في أقرب وقت ممكن."" أحدثت جائحة كورونا العديد من الإتجاهات في مجال التكنولوجيا المالية، مما فتح تحديات رقمية أمام البنوك الإقليمية. يلاحظ الشارخ: ""على مدى السنوات الخمس المقبلة ، ستحصل الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة على قروض تجارية من خلال تطبيقات الهاتف المحمول"". ""نحن بحاجة إلى المزيد من حلول التمويل الصغيرة هذه، بما في ذلك قروض الأعمال الصغيرة بمبلغ 200 دولار أو 500 دولار."" توقعت فن فيرست أيضًا هذا الطلب ، وهذا هو سبب تصميم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بنا خصيصًا لتمكين التطبيقات السهلة للقروض التجارية الكبيرة والصغيرة بشكل أفضل. في مناقشتنا، ناقشنا أيضًا اللوائح الجديدة للتكنولوجيا المالية في الكويت ومزاياها الرقمية والإتجاهات التكنولوجية الرئيسة التي يراقبها الشارخ في عام 2021. [ملاحظة: تم تعديل هذه المقابلة أدناه من أجل الإيجاز وسهولة القراءة.] هل يمكنك أن تعطينا لمحة عامة عن النظام البيئي التكنولوجي في الكويت وكيف تعمل على دفع التكنولوجيا المالية اليوم؟ في الكويت، تطور سوق التكنولوجيا منذ فترة طويلة بسبب الطبيعة الريادية للكويتيين وحقيقة أنه سوق حر؛ ولدينا ثلاثة شركات إتصالات وخمسة مزودي خدمة إنترنت آخرين. علاوة على ذلك ، نحن عمومًا من أوائل المستخدمين. ومع وجود الكثير من التطبيقات مثل سناب شات و تويتر و واتس اب فإن النمو في الكويت دائمًا هو الأول. أسس والدي صخر للبرمجيات في عام 1981 ، لذلك كان الكويتيون يفكرون في مجال التكنولوجيا منذ فترة. فقمنا بتطوير أول نظام تشغيل عربي لأجهزة كمبيوتر MSX ، والذي كان يعمل بنظام ويندوز قبل DOS. سريعًا إلى الأمام حتى عام 2020، فقد مر الآن 40 عامًا ونضج السوق بطريقة تجعل لديك الكثير من العملاء المحتملين المستعدين لتبني أحدث التقنيات. في مجال التمويل ، تعتبر البنوك متقدمة جدًا في تقديم الخدمات عبر الإنترنت. ولقد ساعد هذا الكثير من الشباب الذين عادوا من الكلية، فيمكنهم العثور على خدمات مماثلة متاحة لهم هنا، مقارنة بما استخدموه من البنوك في أمريكا الشمالية أو أوروبا. لما البنية التحتية الرقمية في الكويت تنافسية وتكاليف البيانات أقل مقارنة بدبي ؟ وما هي المزايا الأخرى التي تتمتع بها الكويت؟ عشت في دبي والمملكة العربية السعودية ، وفي حين أن كلاهما بلدان عظيمان لهما إنجازات كبيرة في العديد من المجالات ، إلا أن أسواقهما محدودة من حيث البيانات. أتمنى أن يكون لدى الإمارات ست أو سبع شركات طيران ؛ من شأنها أن تساعد في القدرة التنافسية. اليوم ، المملكة العربية السعودية لديها ثلاث أو أربع شركات نقل ، وهو أمر رائع ، لكن سرعات الإنترنت كانت بطيئة لبعض الوقت بسبب الرقابة ؛ فيجب أن تمر البيانات عبر عوامل تصفية مختلفة. كلا البلدين يتحركان الآن بشكل جيد للغاية. ومع ذلك ، تتمتع الكويت في الوقت الحالي بالميزة، فتمتلك الكويت أرخص 5جي في العالم، في وقت لم يتم فيه إطلاق 5جي على نطاق واسع حتى الآن. كيف أثرت جائحة فيروس كورونا على أنظمة التكنولوجيا المالية في الكويت؟ في أعقاب فيروس كورونا، قام بنك الكويت المركزي بتحديث القوانين لتمكين إستيعاب العملاء الماليين عبر الإنترنت. فيمكنك الآن فتح حساب بفيديو سيلفي كأمان ثم إكمال جميع الوثائق على التطبيق. لقد فعلت ذلك مع البنك التجاري الكويتي وكنت سعيدًا بمدى سرعة العملية. في بعض الأحيان ، تبهرك الجهات التنظيمية وتفاجئك بمدى سرعة إتخاذ الإجراءات. هل تحتاج البنوك إلى شركات التكنولوجيا المالية لتحافظ على أهميتها؟ إذا لم تقفز البنوك الكبرى بسرعة وتبدأ في نقل أعمالها من الفروع ومكاتب الشركات إلى التطبيق، سيعفوا عليها الزمن. إذا لم تكن الأعمال في التطبيق المحمول بنسبة 30% ، فسيعفوا الزمن عن البنك قريباً. إذا كنت لا تزال تعول على حضور الأشخاص لفرعك ، فأنت بالتأكيد لا تدرك أن شخصًا ما تناول غدائك. فلا أعتقد أن هذه أشياء من زمن الجيل القديم. كيف يمكن لمنصات تجميع التكنولوجيا المالية أن تساعد في تعزيز العلامة التجارية للبنك؟ ستعمل المنصة التي تبني التعاون بين البنوك،على تمكين كل بنك بالتركيز بشكل أكبر على العملاء. فبدلاًمن وضع علامتهم التجارية أولاً، سيضعون خدمتهم أولاً. أفضل طريقة للبنوك لتتبع تحولها سريعًا إلى عالم الإنترنت الرقمي هي الحصول على منصة تجميع أو الإنضمام إليها.و إن العثور على شركة قامت بكل الأعمال الفنية والبحث والتطوير سيوفر لهم الكثير من الوقت. فيجب على البنوك إما أن تقوم بالإستحواذ والتوظيف في نفس الوقت للحصول على المواهب، أو تقوم بالإشتراك وإختبار المنصة. لماذا تعتبر شركات التكنولوجيا المالية التي تدعم هذا التعاون ضرورية لمستقبل الخدمات المصرفية؟ لن تكون العلامات التجارية القديمة ذات صلة في المستقبل فقد إختفت العلامات التجارية الكبرى بين عشية وضحاها. فلم يعد أحد يهتم بالعلامات التجارية القديمة باستثناء الجيل القديم ولكن بالنسبة للجيل الجديد ، فإن التكنلوجيا مثل الواقع المدمج مع المستقبل، فهم يريدون خدمة معينة تتطابق مع تلك التي تتسم بالكفاءة والإنتاجية وسهولة الإستخدام. على مدى السنوات العشر الماضية، جاءت معظم التكنولوجيا الجديدة، من الشباب الذين هم أكثر إتصالاً بالعالم الرقمي. بمجرد النظر إلى بطاقات الإئتمان في الولايات المتحدة الآن ، لديك شركات مثل بريكس، فسترى أنهم مؤيدين من الشركات الكبرى. ويراهنون على الجيل الجديد ، وليس على جيلهم. الطريقة الوحيدة لبقاء البنوك على قيد الحياة هي الإستثمار مباشرة في قادة التكنولوجيا المالية الحاليين. تبرز شركة فن فيرست لأنها حصلت على موافقة البنك المركزي ؛ فقد أصبحوا في المرحلة الختامية.و في عالم التكنولوجيا المالية، ثلاث سنوات الخبرة تعد مهارة كبيرة. ومع إستمرارهم في التحول ، ستكون هناك حاجة أكبر إليهم، فلم يعد من الجيد إمتلاك شركات التكنولوجيا المالية، بل يجب إمتلاكها . لنجرب افتراضًا: أنت أمام الرئيس التنفيذي لأحد البنوك في الكويت وهم يناقشون ما إذا كانوا سيتعاونون مع شركة فن فيرست أم لا. كيف تنصحهم؟ إذا كان عمل البنك يأتي من الفروع ومن مصرفيين الشركات الذين يعملون في أبراج المكاتب في المراكز الحضرية، فأنت عالق في الثمانينيات. أنت عملت من قبل لكن الأمر قد إنتهى الآن. لحسن الحظ ، تمتلك جميع البنوك في الكويت منصة على الإنترنت ، وبعضها متقدم بالفعل ؛ حتى أن البعض لديهم تطبيقات روبو للإستشارات والثروة. وحقيقة أنهم يفعلون ذلك تعني أنهم سيعملون على إتقانها أيضًا. أود أيضًا أن أخبر هذا الرئيس التنفيذي أن ينظر في كيفية حصول الآخرين على حصص كبيرة في السوق لأنهم إعتمدوا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. فيحتاج كل بنك إلى الدخول في الخدمات المصرفية الذكية والإنتقال حقًا إلى التكنولوجيا المالية في أسرع وقت ممكن. ونحتاج أيضًا إلى المساعدة في دفع المنظمين لفتحه أكثر من خلال الخدمات المصرفية المفتوحة ومشاركة البيانات المفتوحة لزيادة تسريع هذا الإنتقال إلى العالم الجديد. ما هي اتجاهات التكنولوجيا المالية التي تشاهدها هذا العام بالنظر إلى الوباء الحالي؟ لنفترض أنه أثناء الوباء كان لدى شخص ما فكرة عمل حول كيفية حل مشكلة ما. ومع ذلك ، فإن فكرة بدء التشغيل تتطلب التمويل. لن تتمكن من الحصول على هذا التمويل لأن البنوك كانت مغلقة. ومع ذلك ، إذا كان عالم الإقراض الأصغر والتمويل حيًا عبر الإنترنت ، فلن يوقف أي شخص ، أليس كذلك؟ سيستمر الإقتصاد ولا يزال من الممكن إطلاق الأعمال. نحن بحاجة إلى حلول التمويل الصغير هذه - بما في ذلك قروض الأعمال الصغيرة بمبلغ 200 دولار أو 500 دولار . لكن البنوك الإقليمية لا تتحرك حاليًا بالسرعة الكافية. وفتح الكثير من الطلاب الكويتيين الذين درسوا في أوروبا أو الولايات المتحدة، حسابات أثناء وجودهم في الكلية وما زال لديهم الآن هذه الحسابات حتى يتمكنوا من الوصول إلى الإقراض الأصغر. لذلك، إن البنوك الدولية يمكن أن تأخذ حصة السوق من البنوك الإقليمية. إنه عالم على الإنترنت. فعلى مدى السنوات الخمس المقبلة ، ستحصل الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة على قروض تجارية من خلال تطبيقات الأجهزة المحمولة. تحتاج البنوك الإقليمية حقًا إلى الدخول في الإقراض الأصغر والخدمات المصرفية عبر الإنترنت لتمويل هذه الشركات النامية. [لمعرفة المزيد حول كيفية مشاركة فن فيرست في تطوير التكنولوجيا المالية في الكويت ، اقرأ هذه المقالة التي تشرح كيف يتيح تطبيق الهاتف المحمول الخاص بنا للمستخدمين مقارنة قروض الأعمال بسهولة والتقدم في غضون 10 دقائق.] بشكل عام ، ما هي ثلاثة اتجاهات تقنية رئيسية ستشاهدها في عام 2021؟ رقم واحد: كل ما هو رائع يتم تصنيعه في الصين سيتم حظره في الهند وأوروبا والولايات المتحدة. فابحث عن البديل. تريد هذه الأسواق حظر تيك توك، لذا إبحث عن شيء سخيف وأبله وبغيض ويحدث ضجة ويضم 2 مليار مستخدم. هذا هو المكان الذي سأضع فيه أموالي الآن. أرى هذا الاتجاه ينشأ في الهند وجنوب شرق آسيا. أحب ذلك. يبدو الأمر وكأنه وادي السيليكون قبل 20 عامًا، وهو بالضبط المكان الذي تريد أن تكون فيه. ثانيًا: ما هو واضح بعد وباء كورونا هو أن كل شركة على مستوى العالم ، سواء كانت كبيرة أو صغيرة ، ستحتاج إلى تقنية تمكين العمل عن بُعد ، مثل سلاك و سكايب و زووم. هذه رائعة. لكن المؤتمرات عن طريق الفيديو ليست من عمل الشركات. إنه جزء واحد فقط منه - إنه التواصل. هناك الكثير من الأعمال التي تدخل ضمن التجارة، وهذا ليس مجرد سير عمل بسيط. فإن واقع معالجة الأعمال أكثر تعقيدًا، بما في ذلك إدارة العمليات وتنفيذها. في التكنولوجيا المالية هناك الكثير من الفرص لتمكين العمل عن بُعد. على سبيل المثال ، حصلت ديل، وهي كشوف رواتب لشركة الفرق البعيدة، على تمويل من اندريسون هوروويتز. وأيضاً ميركوري التي تقدم الخدمات المصرفية للشركات الناشئة، وهي نجمة جديدة. فخلال الوباء ، إستمروا في تقديم الخدمات بينما كانت البنوك تعتمد على حضور الأشخاص إلى فروعها. يدعم بنك وادي سيليكون شركة ميركوري ، ويصبح مثالاً آخر لبنك كبير يراهن على شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية. ثالثاً: التقنية التربوية. يدرك كل من يقوم بتعليم الأطفال عبر الإنترنت الآن أن ما لدينا فظ فأطفالهم لا يتعلمون. في الواقع ، لم يتعلم الأطفال أي شيء لمدة ستة أشهر. شاهد الجميع كل هذا البرنامج الرائع مع المعلم و 10 شاشات على زووم، لكن هذا ليس تعليمًا. هذا مجرد مؤتمر عبر الإنترنت. إنه حل مخصص. بشكل عام ، تلعب التكنولوجيا المالية دورًا مهمًا في التعامل مع كل هذه الإتجاهات. "